Overdraft sau credit de nevoi personale? Ce aleg?
Fie că apare o cheltuială neprevăzută, fie că vrei să începi o mică investiție, se poate întâmpla să ai nevoie de o sumă suplimentară de bani. E important de știut, în funcție de situație, să alegi soluția de finanțare potrivită situației tale.
În acest articol vom scoate în evidență câteva din diferențele dintre descoperitul de cont (overdraft) și creditul de nevoi personale.
Ce este overdraftul?
Cu opțiunea overdraft sau descoperit de cont, poți primi un număr de salarii (până la 9 salarii în cazul descoperitului de cont de la CEC Bank) direct în contul tău curent. Foarte important e și faptul că nu plătești dobânzi decât pentru sumele utilizate. Astfel, dacă se întâmplă ca până la urmă să nu mai ai nevoie și nu folosești banii, nu vei plăti nicio dobândă.
Cât pot împrumuta și cu ce costuri?
Sumele diferă de la bancă la bancă și de la client la client. La CEC Bank poți lua pe cont 9 salarii în sumă maximă de 60.000 lei, dar suma pentru care ești eligibil se va stabili în funcție de nivelul veniturilor, astfel încât rata lunară să nu fie prea împovărătoare.
Credit de nevoi personale
Suma împrumutată:
În cazul creditului de nevoi personale, suma maximă depinde de rata pe care îți permiți să o plătești lunar. Și în general, având în vedere faptul că împrumuturile de nevoi personale se contractează pe o perioadă mai mare (5 ani), și suma pe care o poți obține este mai mare. De exemplu, la un salariu de 4 000 de lei net, poți obține maximul 36 000 de lei ca overdraft și circa 45 000 de lei – sub forma unui credit de nevoi personale, cu o rată care să nu te supraîndatoreze - de 1 000 de lei.
Cum funcționează și cât te costă?
Cu un împrumut overdraft ai mai multă flexibilitate la rambursare și dacă acoperi descoperitul rapid, poți plăti, per total, mult mai puțin.
Dacă nu folosești sumele din overdraft, nu vei plăti deloc dobânzi, în timp ce la creditul de nevoi personale, dobânzile le datorezi chiar dacă n-ai cheltuit banii.
Și, în cazul overdraftului, sumele încasate în fiecare lună sunt folosite pentru acoperirea datoriei și astfel, poți rambursa datoria mult mai repede și cu costuri cu dobânzile mai mici.
De exemplu, în cazul unui credit de nevoi personale cu dobândă fixă, în lei, pe 5 ani, în valoare de 36 000 de lei, rata lunară la dobânzile valabile în iunie 2022, cu încasare venit, va fi de 802 lei, și vei plăti în total 48 163 lei.
Pentru aceași sumă, sub formă de overdraft (9 salarii de 4 000 de lei), dacă reușești să pui de-o parte lunar jumătate din salariu (2 000 de lei) pentru acoperirea descoperitului, vei reuși să stingi datoria în doar 20 de luni – de 3 ori mai repede. Iar costurile cu dobânda vor fi de circa 3 100 de lei în cazul overdraftului față de peste 12 000 de lei în cazul creditului de nevoi personale.